本报讯(记者周尚伃)近日，上海交通大学上海高级金融学院(以下简称“高金”)与嘉信理财(Charles Schwab)联合发布第九年度的《中国新富人群财富健康指数》(以下简称“《指数》”)。新富人群是指年收入在12.5万元至100万元之间、可投资资产在700万元以下的人群。该指数旨在动态追踪这一对中国乃至全球经济增长具有重要推动力的群体不断变化的投资行为和财富健康。
《指数》显示，2025年，中国新富人群的财富健康指数从上一年的70.51分小幅下降至70.35分永信策略，财富信心、财务规划和投资参与次指数分别下降0.26分、2.47分和0.14分，但资产管理次指数在连续四年回落后逆势上扬，显示出新富人群在财富管理与资产配置上的意识与行为逐步迈向成熟。
在无风险利率下行的背景下，中国新富人群正以更积极的姿态探索多元化投资路径，在金融投资方面的活跃度显著提升。今年，现金和定存在新富人群资产配置中的平均占比首次下降，来到52.5%。基金的投资参与度提升最为显著，持有基金的受访者比例创五年来新高，基金在新富人群投资组合中的平均占比也跃升至12.4%。此外，股票和海外投资也颇受新富人群青睐，近四成(38.8%)受访者表示对海外资产配置感兴趣。
值得注意的是，尽管新富人群在行为上增加了对高风险金融资产的配置，但他们的主观风险偏好却趋于保守。“近年来，多元化配置的理念逐渐深入人心，新富人群在实践中做出了不少积极转变。然而，这些有益的尝试能否转化为长期、稳健的投资成果和回报，金融素养提升依旧是关键。”高金教授吴飞谈到，“我们从多年的调研中发现，对于风险和收益关系的把握是一个较为明显的短板。行业应紧扣新富人群的需求和行为变化，同时关注适当性问题，积极打造具有针对性和前瞻性的投资者教育体系，并通过数字化渠道触达重点人群，助力其在财富管理的道路上行稳致远。”
在生成式人工智能技术迅速发展的背景下永信策略，今年的研究还特别关注了新富人群对AI赋能金融服务的态度与使用行为。调研结果显示，中国新富人群对AI生成投资建议的信任度显著高于海外市场，有近七成表示非常信任或比较信任。其中，投资风格越激进的受访者对此信任度越高，而投资经验超过15年的人群则明显更青睐人工服务。
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